银行代销的理财产品安全吗 和自营相比是不是风险更大

　　不少人想要投资理财，基于银行的公信力，往往对银行的理财产品会有一种莫名的信任感。但如今，我们在银行购买理财产品时，就会发现个别理财产品标明了“自营”字样，很多都是银行代销的理财产品，但很多都是银行代销的理财产品，那么这种银行代销的理财产品还安全吗？

　　银行代销的理财产品安全吗？

　　银行代销的理财产品是否安全，主要有两种理解。一方面是产品是否正规靠谱，另一方面则是是否会有亏损的风险。下面我们就来详细讲解一下。

　　银行理财产品分为两种，一种是自营的，另一种是代销的。

　　对于自营的产品，商业银行会根据客户的授权来管理资金，由于银行会接受银保监会等的严格监督，所以这个平台还是非常安全。

　　但最终投资收益和风险一般是由客户来承担。以前，银行自营的理财产品中，会推出保本理财产品，但是在2019年的资管新规出现之后，这种保本的理财产品不复存在。所以自营的理财产品也可能会出现亏损的可能性。

　　根据相关法律法规的规定，银行代销理财产品的业务，必须由银行的总行来统一入审批，统一进行渠道管理。比如，工商银行要代销某信托公司的理财产品，就需要工商银行的总行来审批和授权，工商银行下面的各分行是不能够自行组织代销理财产品的。所以说，代销的银行理财产品也会接受核查和监管，能够通过审核的代销产品，整体来看也是比较安全的。

　　而且还有不少代销的理财产品是来源于商业银行的子公司，银行理财子公司由银行作为股东出钱成立的全资子公司，专门负责银行理财产品的投资运作。不过产品依旧会有亏损的风险。

　　整体来看，无论是自营产品还是代销产品，理财产品都是正规靠谱的，但是目前并没有保本的理财产品，都会有亏损的风险，只不过银行会根据产品的情况进行风险等级的划分。风险等级越低，收益越稳定，亏损的风险越小。当然，会存在刻意隐瞒代销理财产品风险的情况，所以我们在购买之前一定要仔细阅读理财产品的详细条款，上面都会有风险等级的标注。

　　不过，这里要注意在实际的生活有一种特殊的情况“飞单”。银行飞单是银行客户经理或者是投顾经理等，利用职务之便，私下接单，给投资者推荐没有经过银行总行授权的第三方金融机构的理财产品。

　　这个过程中可能会夸大收益、隐瞒风险，引诱大家购买。这些产品没有银行的背书，一旦理财产品的实际发行机构经营出现问题，导致风险传递给投资人，损失完全是由投资人来承担的，银行完全没有责任，也不会负责。

　　这里有几个比较不错的小技巧，就是我们在购买银行理财产品的时候，一定要选择正规的渠道，如果在银行网点购买理财产品，一定会被录像录音，所以若是我们在购买过程中，并没有进行双录，那就一定要提高警惕了，以免被骗。而且，一般情况下，银行的理财产品，无论是自营还是代销，在官网都会有产品介绍，若是没有的话，也需要注意。

　　依据银行业相关业务规则，我们去银行购买理财产品的时候，银行应当让我们做风险评估测试，来确定我们的风险承受能力。通常是是保守型的、稳健型的，成长型的还是激进型的，这样商业银行会根据客户风险承受能力的测试结果，向客户推荐符合客户情况的理财产品。