房贷利率是一年一变还是不变的 实际情况究竟怎样

　　每年年初有很多购房者都会收到银行的电话，让他们去银行从新签订合同，银行的主要目的就是重新更改房贷利息，那么这个改变的房贷利息究竟对我们有什么影响，房贷利率是一年一变还是不变的?下面就详细介绍一下，希望可以帮助到你。

　　一、房贷利率是一年一调吗?

　　房贷的利率有两种，在签订贷款合同时约定：

　　1、固定利率。银行与借款人根据当时的利率水平，通过协商，约定一个利率，约定后的利率在整个还款期限内是不变的，无论央行如何调整利率(调高或低)该利率始终不变。此方法在银行中执行的不多。

　　2、浮动利率。银行根据央行公布的基准利率，在签订贷款合同时上浮或下浮一定的比例(如10%、20%)，在整个还款期限内上浮或下浮的比例不变，但基准利率要根据央行公布的利率进行“浮动”调整(称浮动利率)，调整的时间是每年一次(1月1日)，调整的依据是上年度央行最后一次公布的利率。目前绝大多数房贷都属于此种利率。

　　注：中国银行是贷款放款满一年后进行调整，随后第年一次。

　　一般情况下，房贷利率也不会随意进行变动的，除非是LPR利率有比较大的调整。根据规定，LPR利率是一个月出一次数据，但是调整时间是一年一调。银行如果要调整购房者的房贷利率，一般都是每年的年初调整，或者是根据购房者合同上签订的重新定价日进行调整。

　　当购房者的房贷利率主要调整后，一年之内都会按照重新约定的利率和当地加点进行月供计算。

　　至于自己的房贷利率是否需要每年调整一次，需要看合同里的利率计算方式。如果选择的是固定利率，那在整个还款期限，利率都是保持不变的。如果采取的是浮动利率政策，那就得看购房者圈定的重定价周期了。

　　像商业性个人住房贷款利率的重定价周期最短是一年，如果购房者选择的是一年，那就是一年调整一次利率;如果购房者选中的是两年，则是两年调整一次利率。届时到了重定价日，将以最新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行新利率。

　　二、房贷利率上调对已购房者有影响吗

　　1、已经放款开始还贷的购房者对于已经放款的购房者来说，贷款利率浮动并不受影响。但要注意的是，这类购房者的贷款利率是受基准利率影响的，基准利率变换，那么贷款利率也会变化。

　　2、贷款审核过，但没有放款的购房者利率变动对于贷款审核过，但没有放款的购房者来说，一般情况下，利率的浮动也不会受银行。但毕竟来说，银行还没有放款，任何事情都有变化的可能，银行要求利率上浮，购房者也没有办法。所以只要银行还没有放款，购房者都不能放心。

　　3、贷款申请提交但没有审核或在审核过程中的购房者贷款利率变动贷款申请已提交但还没审核或在审核过程中的购房者是最受利率影响的。这类购房者最后的贷款利率有可能上浮10%，也可能享受95折、9折、85折优惠。但根据现在银行的放贷情况来看，资质好的，没什么瑕疵的，基本执行基准利率;资质不太好，如信用有污点，收入不足等，很有可能是利率上浮10%，甚至20%。

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